כיצד תעשיית הביטוח עוזרת לעורר את הכלכלה

עֵסֶקכַּלְכָּלָה

לפני COVID19 בשנת 2019, הפרמיות ברוטו המשיכו לגדול, בעיקר בתחומי ביטוח חיים ואחרים. ה ביקוש מוגבר עבור פוליסות ביטוח חיים מסוימות ואחרות (כגון ביטוח רכב) צריך להסביר את התרחבות גלובלית של עסקי הביטוח.

ביחד עם Bestcarinsurancewsa אנחנו מנסים להבין איך תעשיית הביטוח עוזרת להמריץ את הכלכלה.

בחלק מהמדינות גדל גם סכום הפיצויים; עם זאת, השנה הקלה יחסית שבה אירעו תביעות קטסטרופליות פירושה שתשלומי התביעות אינם גבוהים כמו במקרים אחרים.

באופן כללי, ביצועי החיתום של חברות ביטוח כללי בשנת 2019 השתפר. גם לאחר הפסדים כספיים ברבעון האחרון של 2018, השוק נשאר אופטימי; חברות הביטוח נהנו מההתאוששות בשוק המניות ובאופן כללי רואות תשואות חיוביות, במיוחד אלו שמשקיעות את רוב נכסיהן במניות.

ישנן דרכים רבות למדוד מה תורם מגזר יצרני מסוים לכלכלה. במקרה של ביטוח, זו יכולה להיות העובדה שמסכמת את זה: הביטוח התעשייה מפיצה 50% מהרווחים שהוא מייצר בשנה לחברה.

מאחורי הנתון הזה עומדים רבים אחרים: המסים שמשלמים, מה מוחזר לבעלי המניות, הטבות המשולמות ללקוחות , הריבית המוצעת על איגרות החוב שהונפקו...

נתחיל במסים, אחד המרכיבים הקובעים את החשיבות הכלכלית של מגזר. על פי נתונים ממחקר שהוכן על ידי PwC ונכלל בדוח, We Are Safe 2016 שפורסם על ידי unespa (לשעבר הדוח החברתי של הביטוח הספרדי), חברות בשנה שעברה, באמצעות פעילות הביטוח שלהן, ההטבות, התקלות ועלות התפעול שלהן, שילמו 3,157 מיליון וגייסו עוד 3,930 מיליון לאוצר הציבורי.

בסך הכל, העושר הפיננסי שיצר תחום הביטוח ב-2016 הסתכם ב-7,037 מיליון יורו, או מה שכן, הביטוח מבטיח הוצאה ציבורית של כ-20 מיליון מדי יום.

קרא עוד: Sekirei עונה 3 צפויה בקרוב!

למעשה, כפי שהסביר נשיא אונספא, פילאר גונזלס דה פרוטוס , בהצגת המחקר הזה, הביטוח משלם מיסים ניכרים ממה שהוא אמור להיות בשל גודלו.

מס החברות ששולם על ידי המגזר, 1,625 מיליון דולר, היווה בשנה שעברה כ-6% מהתמורה ממס זה, בעוד שחלקו של המגזר בתוצר הוא 5.29%, ולכן ברור שביטוח הוא מגזר שתורם לקופה הציבורית. בשיעור גדול יותר מאשר במונחים של תוצר.

נתונים נוספים: מערך כל המסים שמשלמים הענף מהווה 41.1% מהרווח של החברות בענף בשנה אחת ו-11% מהפרמיות שהן גובות.

המבטחים ככלל משלמים הרבה לאוצר, בין היתר כי הם גם מרוויחים הרבה, ובשנות משבר אלו הענף הזה הצליח להתחמק מהמספרים האדומים לעומת מה שקרה בשאר המגזרים.

יש עוד נגזרת של העבודה הטובה הזו של הביטוח האירופי. ככל שהחברות מצליחות יותר, כך הן מנהלות יותר כסף מלקוחותיהן, ולכן, ככל שהן משקיעות יותר כסף: השקעות במגזר זה מתפתחות על סמך ההתחייבויות שהביטוח רוכש על סמך הצמיחה בפעילותו.

והמרוויחה העיקרית מההשקעות הללו כיום היא המדינה הספרדית, המוכרת לכולנו.

המרכיב העיקרי בתיק הביטוח הוא ניירות החוב הציבוריים. על פי נתוני דו'ח Unespa, נכון ל-30 בספטמבר 2016, תיק הנכסים הללו הסתכם בכמעט 140,000 מיליון מתוך 295,000 מיליון ההשקעה הכוללת.

בנוסף להיותו המרכיב העיקרי, הוא זה שגדל הכי הרבה: בין ינואר 2001 לספטמבר 2016 גדל תיק החוב הציבורי של המבטחים ביותר מ-200%.

לביטוח יש גם מרכיב דינמי במשק באמצעות ריבוי הספקים בהם הוא משתמש שכן הוא מהווה פלטפורמה למתן שירותים. חצי מיליון עובדים ואנשי מקצוע מתפרנסים בזכות תגמולי ביטוח.

קרא עוד: יומנו של נשיא עתידי עונה 2 | עדכונים אחרונים ועוד

נתון זה כולל כמעט 58,000 שיפוצני בתים, 266,323 עובדים במגזר הבריאות (ביטוחי בריאות ותאונות דרכים), 145,261 בתי תיקונים, או יותר מ-36,800 אנשי מקצוע בתחום שירותי הלוויה.

במזומן קשה, הסקטור כולו היה מבצע העברה לחנויות התיקונים של 3,241 מיליון יורו בשנה שעברה; הוצאות הקשורות לטיפול רפואי לנפגעים בתאונות דרכים היו עומדות על 545 מיליון; ההטבות ששולמו לתיקונים הסתכמו ב-1,292 מיליון, והעברת התשלומים לשירותי הלוויה נאמדת בכ-821 מיליון.

תחום הביטוח, מלבד מתן תעסוקה ופעילות לספקיו, הוא גם מחולל תעסוקה ואיכות, לדברי אונספה. עובד הביטוח הוא מהשכר הטוב ביותר.

השכר הממוצע הוא 2,926 יורו (מי שרוצה להשוות...). בנוסף להשתכרות בשכר ראוי, המשרה יציבה: ל-96.57% מהעובדים יש חוזה עבודה קבוע. הרמה הנמוכה של העסקה זמנית (3.43%) נשמרה גם בתקופת המשבר.

יום העבודה השנתי הוא 1,679 שעות בשנה, עם ממוצע של 25.73 ימי חופשה, לפי נתוני ICEA.

כמו כן, חשוב לקחת בחשבון את ההטבות שהביטוח משלם ללקוחותיו. כך למשל, סך ההטבות למוצרי חיסכון ב-2016 הסתכם ב-22,000 מיליון; השתתף ב-25,805 תיקי נכות, פיצוי בקצבה ממוצעת של 12,935 דולר, מה שמעמיד את העלות הכוללת על 307 מיליון; תגמולי ביטוח בריאות הגיעו ל-5,629 מיליון (5,752 מיליון אם לוקחים בחשבון את רכיב הפיצויים); ומסיבה זו או אחרת, ביטוח הדירה כיסה תשלומים של כ-8 מיליון דולר מדי יום.

הביטוח, אם כן, מצליח, והקופה הציבורית, המדינה, הספקים, העובדים והלקוחות מרוויחים מכך. זה המסר.

כמובן, אין ספק שהמגזר עושה מאמץ להגדיל את הנראות ולשפר את תדמיתו מול החברה. מטרה שעוזרת מאוד לא להופיע בעיתונים מדי יום בגלל תקלות ושערוריות כפי שמתרחש ב'מגזר אחות', כמו מגזר הבנקאות.

למרות שרוב הנתונים נלקחו ממחקר שנערך באירופה במיוחד בספרד, ניתן לומר את אותו הדבר בארצות הברית וקנדה שבהן תעשיית הביטוח פורחת ומספקת מיליוני מקומות עבודה לאנשים.

לַחֲלוֹק: